Welke kosten komen er kijken bij het afsluiten van een hypotheek?

Een huis kopen is spannend. Naast de aankoopprijs van je woning krijg je ook te maken met verschillende bijkomende kosten. Welke kosten komen er precies kijken bij het afsluiten van een hypotheek? In dit artikel zetten we alles overzichtelijk voor je op een rij. Wel zo handig, toch?

Overdrachtsbelasting

Als doorstromer betaal je bij de aankoop van een tweede woning meestal 2% overdrachtsbelasting. Koop je voor het eerst een huis en ben je tussen de 18 en 35 jaar? Dan kun je in sommige gevallen vrijstelling krijgen. Dit wordt de startersvrijstelling genoemd. Je hoeft dan geen overdrachtsbelasting te betalen, zolang je woning niet meer waard is dan het vastgestelde maximum. Zolang de woningwaarde onder de €510.000 blijft (bedrag in 2025).

Meer weten over de voorwaarden voor overdrachtbelasting? ​​Lees ook: “Veranderingen hypotheek in 2025.”

Kosten koper

Behalve de kosten voor je hypotheek krijg je als koper ook te maken met kosten koper. Dit zijn extra kosten die bovenop de aankoopprijs van de woning komen. De term ‘kosten koper’ betekent simpelweg dat jij als koper verantwoordelijk bent voor deze uitgaven.

Onder de kosten koper vallen onder andere:

• Overdrachtsbelasting: voor bestaande woningen (lees hierboven).
• Notariskosten: voor het opstellen van de leveringsakte.
• Kadasterkosten: voor het inschrijven van de woning op jouw naam.

Deze kosten kunnen behoorlijk oplopen, dus het is belangrijk om hier vooraf rekening mee te houden in je begroting. Let op: koop je een nieuwbouwwoning? Dan gelden andere regels en zijn de kosten koper vaak al inbegrepen in de prijs (vrij op naam). Ook dat maakt een verschil.

Hypotheekadvies

Een hypotheek sluit je niet elke dag af. Daarom is het fijn als iemand met je meedenkt. Een hypotheekadviseur van BTER financieel helpt je stap voor stap bij het kiezen van de hypotheek die bij jou past. Voor dit advies betaal je een vergoeding, meestal tussen de €1.000 en €3.000.

Goed om te weten: deze kosten zijn fiscaal aftrekbaar. Dat betekent dat je dit bedrag mag aftrekken van je belastbaar inkomen. Je betaalt daardoor minder belasting en krijgt dus een deel van de kosten terug. Wel zo prettig.

Notariskosten voor de hypotheekakte 

Voor de hypotheekakte ga je langs de notaris. Die kosten liggen meestal tussen de €500 en €1.000 en staan los van de kosten voor de leveringsakte.

Taxatiekosten

Voordat je een hypotheek kunt krijgen, wil de geldverstrekker zeker weten wat de woning waard is. Daar komt een taxateur aan te pas. Die stelt een officieel rapport op waarin de waarde van het huis staat: het taxatierapport.

Voor zo’n rapport betaal je meestal tussen de €500 en €800. Geen kleine uitgave, maar wel nodig. Het goede nieuws? Deze kosten zijn vaak (deels) fiscaal aftrekbaar. Dat scheelt weer op je belastingaangifte.

Kosten Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

Kies je voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)? Dan betaal je eenmalig 0,6% van je hypotheekbedrag. Een investering die vaak loont: je profiteert meestal van een lagere rente én extra zekerheid als je onverhoopt in de problemen komt met betalen.

Mooi meegenomen: deze kosten zijn fiscaal aftrekbaar. Dat betekent dat je ze mag aftrekken bij je belastingaangifte, en dat scheelt weer in je portemonnee.

Bouwkundige keuring (optioneel)

Wil je met een gerust hart verhuizen? Dan is een bouwkundige keuring geen overbodige luxe. Daarmee laat je controleren of het huis bouwtechnisch in orde is; van fundering tot dakgoot.

De kosten liggen meestal tussen de €300 en €500, maar geven je wél duidelijkheid. Zo kom je niet voor verrassingen te staan en weet je precies waar je aan toe bent, nog voordat je de handtekening zet.

Plan adviesgesprek

Bankgarantie (optioneel)

Staat er in het koopcontract een waarborgsom van 10% en kun je dat bedrag niet zelf voorschieten? Geen zorgen. De bank kan dit voor je regelen via een bankgarantie. Jij hoeft het bedrag dan niet op je rekening te hebben staan, maar de verkoper heeft wél zekerheid.

Voor die garantie betaal je meestal ongeveer 1% van het bedrag dat de bank voor je garandeert. Een handige oplossing, zonder dat je je spaargeld hoeft aan te spreken.

En dan… de rest: verhuizen, inrichten, verbouwen

Naast alle officiële kosten rond je hypotheek, zijn er natuurlijk ook de praktische uitgaven. Denk aan het regelen van de verhuizing, het aanschaffen van nieuwe meubels of apparatuur, en misschien wel een frisse lik verf of een grotere verbouwing.

Deze kosten zijn vaak minder zichtbaar op papier, maar ze tellen wel mee in je budget. Zorg dus dat je ook hiervoor wat ruimte overhoudt. Want als je straks je sleutel krijgt, wil je vooral kunnen genieten, niet stressen over die nieuwe wasmachine of gordijnen.

Kun jij wel wat hulp gebruiken bij het in kaart brengen van je financiële mogelijkheden? Loop gerust binnen of plan vrijblijvend een adviesgesprek met een advies in de buurt.

Plan adviesgesprek