Je hypotheek meebewegen met je leven
Voor de meeste huishoudens is de hypotheek de grootste maandelijkse uitgave. En hoewel de basisafspraken vaak voor langere tijd vaststaan, betekent dat niet dat je er nooit meer naar kunt kijken. In de praktijk zijn er verschillende momenten of situaties waarin het zinvol kan zijn om je hypotheek opnieuw te laten beoordelen.
Zo kun je bijvoorbeeld gebruikmaken van veranderingen in de rente. Als de actuele marktrente lager ligt dan wat je betaalt, kan het interessant zijn om te onderzoeken wat er mogelijk is bij het einde van je rentevaste periode, of via een tussentijdse aanpassing (afhankelijk van je voorwaarden en eventuele kosten).
Ook de waarde van je woning speelt een rol. Is je woning in waarde gestegen of heb je al flink afgelost, dan kan je hypotheek in verhouding gunstiger worden ingedeeld. Dat kan in sommige gevallen invloed hebben op de risico-opslag die je betaalt.
Wat is risico-opslag?
De bank leent jou geld om een huis te kopen. Als jij veel leent in verhouding tot wat je huis waard is, loopt de bank meer risico. Want als je huis verkocht moet worden, kan het zijn dat niet alles wordt terugbetaald.
Daarom zegt de bank eigenlijk: “Omdat het wat risicovoller is, betaal je iets meer rente.” Dat extra stukje rente is de risico-opslag.
Hypotheekvorm
Daarnaast is het goed om te kijken naar je hypotheekvorm. Wat destijds logisch was, past niet altijd meer bij je huidige situatie of toekomstplannen. Denk bijvoorbeeld aan de manier waarop je aflost, de looptijd van je hypotheek of de mate van flexibiliteit die je hebt.
Belangrijk om te weten: je hypotheekvorm kun je niet zomaar tussentijds aanpassen zoals een abonnement. In veel gevallen is wijzigen alleen mogelijk via een (gedeeltelijke) aanpassing of oversluiting, of op momenten zoals het einde van je rentevaste periode of bij een verhuizing. Daarbij gelden altijd de voorwaarden van je hypotheek en eventuele kosten.
Juist daarom is het verstandig om af en toe te laten bekijken of je hypotheek nog past bij je huidige situatie en of er binnen de mogelijkheden nog iets aan te passen valt. We denken daarin graag met je mee. Plan gerust een vrijblijvend adviesgesprek in.
Welke mogelijkheden heb ik met mijn hypotheek?
Naast de hypotheekvorm zijn er in de praktijk nog meer mogelijkheden binnen je hypotheek. Zo kun je soms je hypotheek oversluiten naar een andere aanbieder of andere voorwaarden, bijvoorbeeld als de rente of condities gunstiger zijn. Daarbij kan wel een boeterente en andere kosten komen kijken.
Ook rentemiddeling is bij sommige geldverstrekkers mogelijk, waarbij je huidige rente wordt verrekend met de actuele rente, zodat je niet hoeft te wachten tot het einde van je rentevaste periode. Je krijgt een nieuwe rente die een soort midden vormt tussen je oude rente en de actuele rente. De 'boete' wordt niet apart betaald, maar verwerkt in die nieuwe rente.
Extra aflossen
Verder kan extra aflossen zorgen voor een lagere hypotheekschuld en mogelijk lagere maandlasten of een gunstigere risicoklasse. In sommige gevallen kun je daardoor ook in aanmerking komen voor een lagere risico-opslag als je woning meer waard is geworden of je hebt afgelost.
Tot slot kunnen levensveranderingen, zoals samenwonen, scheiden, pensionering of een wijziging in inkomen, aanleiding zijn om je hypotheek opnieuw te bekijken en waar nodig aan te passen.